Банкир с револьвером

Револьверная – это чисто кредитная банковская карта. Собственные средства на ней размещать нельзя, можно только пользоваться банковскими деньгами в пределах установленного лимита. Вы кредитом пользуетесь, погашаете, после чего кредитный лимит на карте полностью восстанавливается. И так до бесконечности, пока не закончится срок действия карты. Револьверные Visa и MasterCard с нулевым периодом кредитования сейчас, в частности, предлагают "Авангард", Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Московский кредитный банк (МКБ), Промышленно-строительный банк (ПСБ), Райффайзенбанк, Ситибанк.

Совмещенные – это обычные дебетовые карточки (на которых размещаются собственные средства клиента) с возможностью кредитования. Банк определяет человеку кредитный лимит, и он может при необходимости "залезать в карман" к банку, получая при этом нулевой кредит на определенный срок. Такие карты более экономичны, поскольку замещают сразу две карты, обыкновенную дебетовую и револьверную, да еще обеспечивают нулевой кредит. Сейчас их предлагают, например, Международный московский банк (ММБ), Импэксбанк, Москомприватбанк, Русский банк развития (РБР).

На рынке еще есть карты с нулевым периодом кредитования. Это элитные American Express и Diners Club. AmEx эксклюзивно оформляет банк "Русский Стандарт", Diners – в частности, банк "Союз".

Ценовой ряд

Самые дешевые кредитные карты с grace period – электронные. Однако сейчас их на рынке практически нет. Такую Visa Electron со стоимостью годового обслуживания 5 долл. эмитирует Банк Москвы. За 15 долл. ее можно получить в РБР. И бесплатно выдаст MasterCard Electronic МКБ. В основном нулевой кредит предлагается по картам более "высокой" категории и соответственной стоимости (в среднем около 35 долл.) Хотя есть и исключения. Например, Москомприватбанк классическую Visa с нулевым периодом кредитования выдает бесплатно. Однако у этой бесплатности есть подводные камни – высокая оплата за кредит вне льготного периода (3% в месяц).

Еще один минус карт с grace period – высокая стоимость обналичивания. Банкиры, как правило, взимают за получение денег с таких карт 3% (бесплатно обналичивание в РБР, 2% – у Импэксбанка и ПСБ, 1.9% – у Банка Москвы, дороже – 4% – у ВТБ 24).

Подводный мир

Самый продолжительный льготный период кредитования – у Альфа-банка. Он действует с момента покупки в течение 60 дней. Такой же принцип отсчета – в Импэксбанке (нулевой кредит на 15-50 дней с момента покупки), в РБР и Москомприватбанке (до 30 дней). Нулевой период кредитования карт Ситибанка и Райффайзенбанка привязан к дате формирования выписки. Официально grace period – до 50 дней. На деле он может быть короче. К примеру, вы расплачиваетесь картой 18 марта, а 20-го у вас формирование выписки. После чего вы обязаны погасить кредит за 20 дней. В результате "нулевой" кредит вы получаете на 23 дня. А максимальный grace period будет только для покупок, совершенных сразу после дня формирования выписки, в нашем случае – 21-го числа каждого месяца. В ВТБ 24, Банке Москвы, МКБ и "Авангарде" в конце каждого месяца формируется задолженность, которую необходимо погасить до 20 числа следующего месяца (в ПСБ – до 15 числа). В этом случае человек получает нулевой кредит на 50 дней для покупок в начале месяца и всего на 20 дней – если расплачивается картой, скажем, 31 октября.

Полезные советы

"При выборе кредитной карты следует внимательно изучить тарифы на обслуживание таких карт, и в первую очередь на уровень процентных ставок по кредиту. Их величина на рынке колеблется в коридоре от 20 до 24% годовых в валюте, и от 24 до 28% годовых в рублях, – подсказывает начальник управления потребительского кредитования МКБ Татьяна Дворецкая. – Уточните, сколько будет стоить годовое обслуживание карты, какой кредитный лимит и на какой срок может предоставить банк. Узнайте подробнее о сервисах, связанных с информированием о минимальном и полном платежах, об операциях, совершаемых по счету, и т.д. Это, казалось бы, мелочь, но данная услуга позволяет экономить время при погашении задолженности, контролировать операции, обезопасить себя от несанкционированного использования карты".

Дмитрий Солодов, начальник управления розничного кредитования Банка Москвы советует узнать о схеме применения льготного периода, поскольку "существуют банки, где при обналичивании кредитной карты через банкомат grace period не действует". Также важный момент – это условия погашения кредита, способы погашения и возможные комиссии, наличие разветвленной сети точек погашения. Например, в ММБ задолженность по кредитной карте можно погасить не только наличными в отделении банка, но и через банкоматы с функцией приема наличных (cash-in), через систему интернет-банкинга, путем перечисления средств с любого счета в ММБ или переводом из другого банка. Наиболее удобно погашать задолженность через интернет. Сейчас такую услугу, в частности, предлагают Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, Альфа-банк, "Союз" и др.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Новости рынка недвижимости