Секреты, которые экономят тысячи

Сегодня я продолжу открывать вам секреты финансирования жилья. Многие люди очень часто платят наличными 20% или и больше, как первый взнос. Причинами, чему они это делают есть: банк требует у нас это сделать, мы всегда так делали, мы хотим меньший месячный платеж. Проблема заключается в том, что эти причины могут стоить вам тысячи. Очень часто люди платят первый взнос больший, чем нужно, а они могли бы вложить свои деньги в другое дело и получить прибыль, чем вкладывать их в жилье. Сидеть напротив работника банка по вопросам получения ипотеки довольно нервное дело.

И когда он говорит вам "7.5% и 2 платежа", вы думаете: "Что же он такое говорит, я его совсем не понимаю". Я надеюсь, что смогу доступно и просто объяснить вам, как лучше всего выбрать кредит. Если банкир дает вам на выбор несколько вариантов займов с разными процентами и сроками, вы должны хорошо в этом разбираться, чтобы не потерять деньги.

Приведу пример, как исчисляется прибыль от инвестирования в недвижимость:

1. Сделайте анализ недвижимости, как в возрастала цена за последние 5 лет. Например, цена возрастала на 3%.

2. Возьмите стоимость вашего дома и помножьте на 3%. Например, если стоимость дома $ 200,000 и его стоимость выросшая на 3%, то ваш дом будет следующего года стоить на $6,000 больше.

3. Теперь поделите сумму увеличения стоимости (в данном случае $6,000) на сумму первого взноса (например, ваш первый взнос был 20% (или $40,000), тогда $6,000/ $40,000=15% . 15% выглядит как хорошее вложение денег. Но вопрос заключается в следующем: можете ли вы инвестировать свои деньги в любое другое дело и получить больший процент? И или заметили вы, что, сделав первый взнос только 10% (или $20,000), процент прибыли будет представлять $6,000/$20,000=30%! Мораль этой истории такая: сделав больший первый взнос, вы оказываете большую услугу банку, так как это уменьшает риск банка при вашей невозможности платить дом. И больший первый взнос совсем ненамного уменьшит месячный платеж в банк. Возможно, рациональнее будет вложение меньшей суммы денег в ваш дом и использование их в другом бизнесе, который принесет вам большую прибыль.

Давайте теперь посмотрим, как продолжительность уплаты и ее процент влияет на вашу финансовую картину. Чтобы объяснить это доступно, я предлагаю вам таблицу, в которой приведенные данные о ссуде на сумму $150,000 на срок 30 лет при 8%, 7% и 6%. В этом и весь секрет: только ОДИН процент на ссуде в $150,000 будет стоить вам $37,000 на протяжении все времени уплаты ссуды! ДВА проценты будут стоить вам $72,000!! Ваш банкир может сказать вам, что "чуточку больший процент" это только на $103 больше в месяц. Но вы должны знать это лучше! Посмотрите на табличку ...

Даже опытные покупатели делают большие денежные ошибки при купле и финансировании жилья. Мы все понимаем, что ипотека на $100,000 - $200,000 или и больше - это большие деньги, и как найти правильный дом... сколько заплатить за этот дом... сколько денег одолжить ... и какой заем наилучший - это очевидно означает на десятки тысяч долларов больше или меньше в вашем кошельке. Если вы являются среднестатистическим покупателем, не осведомленным с тонкостями купли-продажи недвижимости, то решение о купле жилья принесет вам много нервных стрессов. Приблизительно для 80% покупателей это наиболее значимое финансовое дело в их жизни. Ошибка на любом этапе процесса купли может стоить вам тысяч долларов. Ведь 8 стратегий (я называю их "секретами" потому, что большинство покупателей не знают их), какие вы должны принимать во внимание, когда покупаете жилье.

Стратегия Понимания. Есть две вещи, на которые следует обратить внимание: ваши нужды и ваши желания. Это два разных понятия. Вы можете нуждаться в 4 спальнях, так как у вас трое детей, гараж на 2 машины, так как у вас две машины, но при этом хотите, чтобы спальни были большие и с ковровым покрытием, чтобы гараж был с автоматической дверью. Ваши нужды - это есть общие понятия, но что-то при выборе дома требует намного больше времени для раздумий.

Предлагаем вам перечень нужд, на которые следует обратить внимание при купле жилья.

1. Цена жилья (мы детальнее возвратим к этому вопросу при рассмотрении финансовой стороны).

2. Приблизительный размер жилья.

3. Количество спален.

4. Количество ванн - очень часто это отвечает количеству детей.

5. Стиль дома: вы хотите дом обычного проекта, какой-то ли особый.

6. Школа, если у вас есть до этого какие-то требования.

Стратегия Желания. Очень хорошей идеей при определении ваших желаний - есть внимательный взгляд на ваше настоящее жилье, или жилье ваших друзей, которое вам понравилось. Что вам в нем нравится? Вам нравится просторная, большая семейная комната? Вам нравится кухня, которая переходит в столовую? Напишите перечень всех вещей, которые вам нравятся. После этого подумайте над тем, что вам не нравится. Вам не нравится размер спален? Вам не нравится, что кухня далеко от гаража? Целиком понятно, что вещи которые не нравятся вам в настоящем доме, будут не нравиться и в новом. Очень хорошая идея: возьмите чистый листок бумаги и поделите его вертикальной линией пополам. На левой половине напишите все, что вам нравится в вашем настоящем доме, а дело - все, что не нравится.

Важно также понять, чему именно вам это не нравится. После этого возьмите снова чистый листок бумаги и из левой стороны перепишите все пункты, которые вам нравятся, а на правой - причину, почему вам это нравится. Например, левая сторона - большая, светлая семейная комната, а с правой - место для приема гостей, празднование Нового Года. Если вы семья и ищете жилье, то понимание желаний друг друга облегчит ваш выбор. Постарайтесь понять, что ваша половина хочет и почему. Попробуйте вносить в свой список свои требования за приоритетами. Большинство людей имеют больше мечтаний, чем денег. Поэтому, список разрешит вам отказаться от некоторых требований, если вы не вкладываетесь у рамки цены, которую вы можете осилить.

Стратегия цены. Или нравится вам, или нет, но есть два способа, согласно которым банки определяют, на какую сумму ипотеки Вы тянете. Первый способ - это отношение месячного платежа кредита к вашему месячному доходу. Для вычитания вашего месячного платежа берется сумма месячной уплаты займа и плюс налог страховка. Большинство банков требуют, чтобы платеж не превышал 28 % вашего месячного дохода. Скажем, если ваш совокупный доход составляет 4,000.00 долларов, то 28% = 1200 долларов. Т.е., вы можете рассчитывать на кредит с месячным платежом 1200 долларов. В зависимости от процента, под который вам дали ссуду, ее сумма в данном случае будет приблизительно 200,000 долларов.