Перекредитование - защита при повышении ставки

Процентные ставки в ипотечных кредитах повышаются уже несколько месяцев подряд. Банковские клиенты уже целиком ощутили "привлекательность" новых условий и необходимость перекредитования. Банковские нововведения теперь затронули и некоторых частных граждан. Сегодня все ипотечные заемщики банков ждут нехорошего. К счастью, пока процентные ставки повысили далеко не все банки. Как правило, такую инициативу подхватили структуры с отечественным капиталом, а "иностранцы" пока выжидают. По словам одного из руководителей банка с иностранным капиталом, к ним приходил клиент, которому подняли ставку из ипотеки 30%, и это при потому, что его кредит был обеспечен недвижимостью в столице. Специалисты по этому поводу говорят следующее: в банка возникли проблемы с ликвидностью, ему нужны деньги. По прогнозам экспертов, ставки из кредитов будут рости и в дальнейшем для всех клиентов, нацвалюти не хватает банкам. Повышение ставок кредитования экономисты считают классическим методом борьбы с инфляцией. Но среди клиентов распространяются слухи, который всему виной банальный заговор банкиров.

 Можно понять удивление и недовольство уже потерпевших ипотечных заемщиков. В случае если гражданин подписал документ, действия банка признать незаконными нельзя. В этой ситуации заемщику придется смириться новым условиям. При отсутствии в договоре кредитования условия, которое разрешает менять процентную ставку в одностороннем порядке, действия банка будут расценены как незаконные. Такие требования заемщик может не выполнять, продолжать погашать кредит в предыдущем размере. В случае если банк нчал действия, направленные на реализацию предмета ипотеки, вследствие невыполнения условий договора, заемщикам надо отстаивать свои права в суде.

 Ипотечный договор есть вспомогательным, и именно кредитный договор содержит условия о процентной ставке. Действующее законодательство не ограничивает право банков на повышение процентных ставок. Так, кредитор  может указать в кредитном договоре, которая процентная ставка из кредита может изменяться. Об изменении процентной ставки из кредита кредитор обязан сообщить потребителя письменно. Без такого сообщения любое изменение ставки недействительна. Таким образом, основания не ограничены, что может привести к злоупотреблениям из стороны банка. Кредитный договор, также как и ипотечный договор, являются публичными. Таким образом, повлиять на индивидуальные условия относительно конкретного клиента банк не имеет права. Впрочем, в нашей стране с судебными органами рискуют связываться далеко не все.

 Перекредитование разрешает клиенту взять кредит в новом банке на больше удобных условиях. Обязательным условием для предоставления услуги перекредитования есть отсутствие обязательств для выплаты кредита. Прежде чем воспользоваться данной услугой клиенту следует провести собственные расчеты выгодности такого действия. Связано это с тем, что некоторые банки устанавливают комиссию за досрочное погашение кредита. Кроме того, при оформлении кредита в новом банке клиенту придется сызнова оплатить стоимость нотариальных услуг. Вместе с тем, для осуществления перекредитования не существует правовых препятствий. в случае перекредитования речь идет не об изменении условий ипотечного договора, а о досрочном прекращении договорных обязательств. В соответствии с Гражданским кодексом должник имеет право выполнить свое обязательство досрочно. За понятными причинами, банки не ограничивают клиентов от досрочного выполнения своих обязательств, но устанавливают комиссию за досрочное погашение кредита.