Ипотека погоня за рублем

В этом году увеличены нормативы непременного резервирования финансовых средств для коммерческих банков. Вот и заговорили, мол, ипотечные кредиты для населения скоро станут в процентном обслуживании еще недоступнее, и тогда, что станет с ипотекой? Вырос норматив по обязательствам перед нерезидентами в рублях и по обязательствам перед физическими лицами. Это значит, что банки станут меньше привлекать зарубежные средства и отрицательный фактор. В частности, при употреблении депонентов в приметно урезается объем кредитования. В итоге это приведет к резкому сокращению выдачи ипотечных кредитов или к попытке сохранить выручку. Скорее всего, проценты подпрыгнут на несколько процентов.

 Есть мнение, что после увеличения ставок будет небольшое подорожание ипотеки. даже при таком раскладе доходы растут, и вкладывать финансы в недвижимость - самое выгодное предприятие. Увеличение нормативов резервирования - далеко не единственное пагубность ипотечное кредитования. Не лучше и вложение части финансовых резервов в ипотечные бумаги США. В разгар экономического кризиса ликвидности мы помогаем ипотеке другой страны и губим свое ипотечное кредитование. Предлог был вполне благовидный: борьба с денежной массой. Все вроде бы правильно, поднят норматив на иностранные заимствования отечественных  банков и что наши финансы не должны «сидеть» на зарубежных кредитах. Уже видны негативные последствия такой банковской политике в Казахстане и в Украине. Но тогда власти и банкам, что бы не было такого повторения, у нас в России, надо еще позаботиться о том, чтобы вместо «длинных» западных денег, у нас появились аналогичные средства.

 Естественно повышение нормы резервирования приведет к удорожанию ипотечного кредита. Эта мера применяется для уменьшения инфляции, но вряд ли она самая действенная, поскольку может инициировать монополизацию рынка ипотечного кредитования. зарубежные кредиты были генеральным источником «длинного рубля». Без него процентная ставка может подскочить даже до пяти процентов. В этих обстоятельствах есть два варианта: увеличить ставки по кредитам или повысить объем операций. Скорей всего одни банки увеличат ставки, другие будут искать второй пути. Есть возможность комбинированного варианта. Но сто процентов итог будет один, ставки по ипотечным кредитам увеличатся и, следовательно, число заемщиков сократиться. Не секрет, что количество приобретений квартир с помощью ипотечных кредитов приметно убавилось. Стоимость на квадратного метра в Москве и недвижимости в целом по другим регионам так высоки, что семья со средним доходом может разрешить себе приобретение квартиры даже с помощью ипотеки. Цена квартиры из одной комнаты уже превосходит 200 тысяч долларов. Соответственно обслуживание ипотечного кредита в месяц превысят три тысячи долларов. А дадут в этом случае ипотеку только семье с доходом в шесть тысяч долларов. Надо так же учитывать мировой финансовый кризис, в результате возросли % по кредитам, но и уменьшилось число ипотечных банков. Еще недавно все надеялись, что в ставки по ипотеке уменьшатся до десяти процентов. Сейчас говорить об этом не приходиться, ипотека стала недоступной людей среднего класса.

 В заключение пару слов по росту ставок кредитными организациями в одностороннем порядке. Могу успокоить, большинство банков в кредитный договор не внесли пункт о увеличении процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. По Гражданскому Кодексу, заниматься манипуляциями с начислением процентов стало неосуществимо. Но все равно советую доверяться только проверенным ипотечным брокерам, без  "подводных камней"». Например, те кто брал кредиты в Сбербанке России, то в договоре был пункт о вероятности изменений процентной ставки. Если такой крупный банк страны станет модифицировать процентную планку, это может привести к снижению его популярности и созданию отрицательной репутации, что итоге уменьшит количество депозитов. это уже риск даже для большого банка.